24時間即日融資可能なおすすめカードローン【2023】

即日融資でお金を借りることができる金融機関は、実はたくさんあります！

今回は即日融資×安心して利用できるということをキーワードに、おすすめの消費者金融を10社ご紹介します。

24時間即日融資可能なおすすめカードローン一覧

即日融資できるカードローンといえば、代表的なのは消費者金融のカードローンです。

銀行もカードローンを取り扱っていますが、銀行のほうが審査に時間がかかりやすい傾向で即日融資ではなく翌日以降の利用開始になることも。

それに対し消費者金融はスピード融資に力を入れていることが多いので、即日融資というカテゴリーの中でもさらにスピーディーに融資まで到達しやすいのです。

すなわちカードローンに『即日融資』というキーワードを求めるのであれば、必然的に消費者金融を優先して検討しないといけません。

※オリックス・クレジットのVIPローンカードは信販会社系のカードローンです。ピックアップしているその他のカードローンとは運営元の系統が異なりますが、即日融資に対応しているかつ下限金利が低いので、条件に合えばメリットがあります。

アイフルはWEB申込なら最短25分で融資

おすすめの消費者金融アイフルは、下限の金利設定が低いのがメリットです。借り入れ金額が大きければ大きいほど下限の金利に近付くので、高額融資を希望している方は検討すべしでしょう。

通常のカードローンはもちろん、借り換え・おまとめ専用商品も取り扱っていて、利用条件に当てはまればそちらの便利度の高さにも期待できます。

そんなアイフルは女性の初めてのカードローンとしてもおすすめです。一般の電話相談窓口（コールセンター）の他に、女性専用の電話相談窓口もあります。

アイフルの無利息期間は30日間。この期間中に完済すれば実質金利0％で利用できます！

アイフルはカードレスで利用しやすいので、『来店せずに融資まで進みたい』『家族バレを防ぎたい』という方にもいいでしょう。

>> アイフルのお申し込み公式サイト

レイクALSAは申込者情報を入力後15秒で審査結果がわかる

続けてご紹介するのは、レイクALSAです！

即日審査・即日融資でスピーディーなのはもちろん、条件に合わせて3つの無利息期間から適用されます。

レイクALSAは大手の消費者金融の中でも比較的審査のハードルが下がりやすいといわれています（※もちろん信用情報などを確認する審査はあります）

アルバイト、パート、フリーランス、派遣社員でも申し込みでき、月収が低くても申し込み候補にしやすいです。

ちなみに在籍確認をされたくないという方にもおすすめ。申し込みの前にレイクALSAのコールセンターに電話して『在籍確認なしで対応して欲しい』と、伝えておくと対応してくれます。

無利息期間は条件に合わせて①30日間②60日間③180日間のうちのどれかが適用されます！

最長180日の無利息期間を提供している消費者金融は珍しいです。この期間内に完済できる目途があるならぜひご検討ください。

レイクALSAの借り入れ方法は①店舗のATM②振り込み③セブン銀行ATMもしくはコンビニATMです！

アコムは最短30分で借入可能！始めてなら30日間金利0円

大手の消費者金融のアコムは全国的に店舗と無人契約機の数が多いです。それだけ利用者も多いということなので、初めてでも安心して申し込みやすいでしょう。

そしてアコムの強みといえば！！審査にかかる時間の短さです。

書類不備など確認が必要な状況になると審査時間が影響を受ける可能性があるものの……何も問題がなければ、基本的には最短30分で審査が終了します。

最短1時間以内に融資を受けられるという、この対応スピードはアコムの良いところです。

アコムの申し込み方法の選択肢は、①WEB申し込み②店舗窓口or自動契約機③電話④郵送の4つです。即日融資に対応しているのは①と②と③です。

④郵送については、書類返送を郵送でしなければいけないので他の方法と違って時間がかかります。ただ、そのぶんじっくり考えて申し込み対応をしていけるので、迷っているときには良い方法といえるでしょう。

なお、アコムで初めて借り入れするときには30日間の無利息期間が適用されます。

借りた後30日以内に完済できるなら実質金利0円と同じ扱いです。低金利をキーワードに考えたいときには、無利息期間中に完済するのが最強です。

そんなアコムの返済方法の選択肢は、①毎月の口座引き落とし②アプリ経由のネットバンキング③カードを利用して店舗ATMもしくはコンビニATMです。

アコムの借り入れ方法は①店舗ATM②電話やアプリで依頼しての口座振り込み③セブン銀行ATMもしくはコンビニATMです！

SMBCモビットはWEB完結申込なら電話連絡なし

続いてご紹介するのはSMBCモビットです！

SMBCモビットは、消費者金融というカテゴリーのカードローンです。

消費者金融なので銀行より審査ハードルが下がるメリットがあります（※もちろん審査はしっかりされます）

SMBCモビットは即日審査と即日融資に対応しています（※ただし、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります）

SMBCモビットの売りは対応の速さだけでなく、WEB完結なら電話連絡なしで契約可能です。

これを公式サイト上に明記している消費者金融は意外と少なく、一般的に消費者金融は在籍確認（＝職場への連絡／個人名で行うので職場の人にバレる可能性は低いです）を行うことが多いです。

あとはカードレス利用したい方にもSMBCモビットはおすすめ。カードレスでの利用を選べば郵送物も発生しません。

これらの特徴から、SMBCモビットは『誰にもバレたくない』という方と相性が良い消費者金融といえるでしょう。

なお、WEB完結で申し込みたいときには、①三井住友銀行②三菱UFJ銀行③ゆうちょ銀行④みずほ銀行……この①～④のいずれかの口座があることが条件となります。

もしも所有していないけどWEB完結したいということであれば、先に口座を開設する必要があります。

ちなみに、WEB完結で申し込みをして即日融資を希望している場合は、申し込みをした後にコールセンターに電話して『即日融資を希望している』と伝えましょう。

そうすれば審査を急いでくれます。

SMBCモビットは消費者金融ということもあり審査や融資までの対応は早い傾向です。

しかし他の大手の消費者金融のカードローンより多少時間がかかる可能性もゼロではありません。

なるべく早く審査を終わらせたい方は、WEB完結で申し込み＋即コールセンターに電話というやり方を試してみてくださいね。

SMBCモビットのカードローンの借り入れは、①アプリや電話で依頼しての銀行振り込み②セブン銀行ATMもしくはコンビニATM経由で対応しています。

プロミスは急ぎの方向け！15秒で借入の可不可がわかる

続いてご紹介するのは、こちらも大手の消費者金融であるプロミスです。

プロミスについては下限の金利が、他の大手の消費者金融よりむしろ少し上の数字となっています。その代わり、上限の金利については他の大手の消費者金融より少し下になっているのが注目ポイント。

金利は高額融資であればあるほど下限に近付き、少額融資であればあるほど上限に近付きます。

すなわち少額のみの借り入れだと上限の金利が適用になる可能性が高いのです。

プロミスは上限の金利が他の消費者金融より低め＝少額融資を受けるとき、金利のメリットを感じやすい消費者金融ということです。

ちなみにプロミスはスピーディーな審査対応にも力を入れています。即日審査と即日融資に対応。最短1時間ほどでの借り入れも目指せます。

さらに！！プロミスは女性の初めてのカードローン先としてもおすすめです。女性専用ダイヤル（レディースコール）が設置されています。

プロミスに申し込むなら①WEB②自動契約機orお客様サービスプラザ（店頭窓口）という選択肢があります。

プロミスはローンカードありとカードレス、好きなほうを選んで利用できます。

ローンカードありを希望するなら郵送で届き、カードレスを希望するなら郵送物は届きません。

家族バレを防ぎたいなら、WEBからカードレス希望で申し込むといいでしょう。

プロミスの借り入れ方法は①店舗ATM②銀行振り込み③セブン銀行ATMもしくはコンビニATMです！

セントラルは平日14時までの申込みなら即日融資に対応

セントラルは平日14時までに申し込みを完了すれば即日融資を受けられます。

審査に通るか不安があるという方に便利なのが、借り入れ診断ツールです！
セントラルの公式サイト上に、3つの質問に答えるだけで借り入れ診断ができるツールが設置されているのです！

ちなみにセントラルはWEB申し込みに対応。WEB申し込みをすると後日郵送でローンカードが届くという流れになりますが、審査完了と同時に、セントラルの窓口に電話して依頼すれば振り込み対応をしてくれるので、即日借り入れができるのです。

初めて利用する方には30日間の無利息も適用されて、期間中に完済できれば金利も実質0％です。

即日融資を希望しているときにできる申し込み方法はWEB申し込み一択ですが、セントラルは他にパソコンorスマホ、自動契約機、来店、郵送（電話受付）、コンビニで申し込みすることができます。

ニーズに合わせて選べるのも、セントラルの良さです。

①振り込み②セントラルATM③セブン銀行ATMで借り入れ可能です。

AZは平日18時までのお申込みで即日振込可能

AZ株式会社は京都にある消費者金融です。

全国展開の大手ではないので、初めて名前を聞いたと感じる方もいるかもしれません。

京都で実績があり安心して利用できるのはもちろん、最短30分で審査が完了するというスピーディーな対応をしてくれます。
即日融資を希望しているなら注目です！

AZ株式会社は①WEB②店舗③電話④郵送などで申し込み可能です。

返済方法は銀行振り込みと店舗支払いです。
店舗を利用したいときには京都市内のアクセスしやすいところにお住いの方が便利です。

AZ株式会社は振り込みで借り入れが可能です。

ベルーナノーティスははじめてのご利用で14日間利息0円

ベルーナノーティスは、通信販売のベルーナグループが提供しているカードローンです。

ショッピングのためにカードローンを検討したい女性におすすめなのです！

ちなみに14日間の無利息期間があります。

これは他の消費者金融の無利息期間より一見短い印象ではあるのですが、初回利用の方だけでなく、完済後に再び利用するときにも適用されるので便利度が高いです！

ベルーナノーティスはWEBや電話で申し込めて、即日審査と即日融資にも対応しています。申し込み後はローンカードが郵送で自宅に届くので、家族バレしたくないときには注意が必要です。

ベルーナノーティスは①振り込み②三菱UFJ銀行ATM③東京スター銀行ATM④セブン銀行ATM⑤コンビニATMで借り入れ可能です。

オリックス・クレジットのVIPローンカード

オリックス・クレジットVIPローンカードは、クレジットカード会社が提供しているカードローンです。

上限の金利については大手の消費者金融と同じくらいの水準ですが……注目すべしは下限の金利です。銀行のカードローンに負けないくらい低めの設定となっています。

高額融資であればあるほど下限の金利に近い適用になるので、オリックス・クレジットVIPローンカードは高額融資を希望している方にいいでしょう。

オリックス・クレジットVIPローンカードは①コンビニATM②都市銀行ATM③郵便局ATM④その他提携金融機関のATMで借り入れできるので、対応しているATMの数が全国的に多いです。

ローンカードで利用したい方にとっては、便利度が高いです。

株式会社アムザは年金受給者の方でも申しこみOK

株式会社アムザは福岡に展開している消費者金融です。福岡以外に在住の方も利用できます。

アルバイト・パートの方、それから年金受給者の方も申し込みOKと明記されているので、申し込みハードルが低めです。

そんな株式会社アムザは通常のカードローンではなく、フリーローンで申し込みたい方向き。

フリーローンは一度お金を借りたら、追加で借りたいときにまた申し込んで審査を受ける必要があるので、借り入れ限度額の中で繰り返し借り入れできるカードローンとは異なりますが……

だからこそ借り過ぎや自転車操業的な返済と借り入れスケジュールになるのを防止することができます。

つい借り過ぎてしまいそうな方はフリーローンも候補にするといいでしょう。
そして消費者金融のフリーローンを検討するときには株式会社アムザがおすすめです。

株式会社アムザは在籍確認を行っていないので、職場に電話をかけないで欲しいときにも候補になってきます。

株式会社アムザには、フリーローンの他にリフォームローンや不動産担保ローンなどもあり、目的に合わせて選択できます。

返済方法については、①銀行振り込み②来店での返済となります。

おすすめカードローンの審査所要時間

即日融資かつできるだけ早くお金を借りたいときには、審査にかかる最短の目安時間は重要。これが短ければ短いほど、早く融資を受けられる可能性があるからです。

大手の消費者金融はとにかく速い傾向です。

各社の即日融資の利息にも注目

借り入れしたお金にプラスして、利息を支払います。
利息は借り入れ期間が長くなるほど積み重なるので、借金は早く返したほうが返済総額は下がります。

利息を計算するために見るのが、各社が記載している金利（実質年率）です。

借り入れ金額のうち何パーセントが追加で必要になるにかわかります。

利息の計算式

借り入れ残高×借り入れ利率÷365日×利用日数＝利息

例えば10万円を金利18％で借り入れし、30日間で完済する場合は……10万円×0.180÷365日×30日＝利息は1,479円ということになります。

各社の借り入れでかかってくる実質年率

金利は審査によって決まります。わずかな数値の差はあっても基本的には消費者金融同士であればどこも同じくらいの水準の中から適用されることが多いです。

具体的な金利の適用範囲を公式に公開していない金融機関もあります。

その場合は金利の範囲の中から決まってくるわけですが……大抵の場合50万円以内の借り入れであれば金利17％～18％の範囲で適用になることが多く、50万円～100万円くらいだと金利15％前後で適用されることが多いです。

あくまでも基準なので、審査の状況によってはこの限りではありません。

カードローンは借り入れ金額が大きくなれば大きくなるほど、金利は下がり各社が記載している下限金利に近い数値が適用されます。

審査なしで即日融資してくれる金融機関はある？

審査なしで即日融資してくれる金融機関はありません。

ただし、審査を受けずに即日でお金を借りる方法はあります。

• 質屋
• ゆうちょ銀行の担保自動貸付け
• 保険会社の契約者貸付制度

質屋は一定以上の価値のあるものを預ける代わりにお金を貸してくれるサービスです。

大昔からあるお店ですが、現代ではお金を貸すだけでなくブランド品、高級腕時計、貴金属を扱うリサイクルショップとしての面を持つ質屋もあります。

質屋は質に入れられる品物さえあれば審査なしで即日お金を借りられますが、質に入れる品物を持っていないなら一切利用できません。

また、利用するにしても早く借りたお金を返さないと、金利面は消費者金融より不利です。質屋の金利は月利で考えることが多いので、長く借り入れしているとどんどん利息が溜まっていきます。

即日融資に対応してる消費者金融の審査は厳しい

消費者金融の即日融資は、審査をしっかり行います。即日融資でスピードを速めなければいけないから簡素化する……ということはないのです。

逆に即日ではない融資より審査面で厳しくなるのかというと……そういうわけでもありません。即日だろうが即日でなかろうが、融資前の審査はしっかり行われます。

厳しさは個人により感覚が異なるところ。一般的に厳しいといわれている銀行のカードローンに、職業がサラリーマンで何社分も通る方もいます。

「審査が厳しい＝物凄く振り分けられて厳選される」ということではありません。

基本的には継続した収入があり、過去に信用情報に傷をつけていなければ審査に通る可能性は充分あります。即日融資でも、そうでなくてもです。

即日融資を受けるための申し込み方法

即日融資を受けるための申し込み方法は、だいたいこれらがスタンダードです。

• WEB申し込み
• 電話申し込み
• 店舗or自動契約機

大手の消費者金融だと店舗数が多いところもありますが、そうではないと店舗が1つしかないところもあるので、店舗や自動契約機での契約を希望している方は事前に確認が必要です。

WEB申し込み・WEB完結

即日融資を希望する方の申し込み方法としてまず検討したいのが、WEB申し込みです。今は大手の消費者金融であればだいたいどこもWEB申し込みに対応しています。

WEB申し込みの便利なところは、申し込みにあたって必要な書類を全てWEB上でアップロードできることです。スマホで写真を撮って添付すればOK！とても楽ですよね！？

即日融資に力を入れている消費者金融は、WEB申し込みを推している印象なので、サクッと申し込みたいときにはぜひご検討ください。

電話申し込み

電話申し込みだと、電話越しに自分の個人情報を伝えてスタッフさんに入力してもらわないといけないので、申し込み段階で他の方法より時間がかかる可能性はありますが……

『即日融資して欲しい』という意志を、消費者金融のスタッフさんに伝えられるわけなので審査対応を急いでもらえる期待ができます。

郵送物なしのカードレス対応なら即日融資に繋がりやすい

カードローンという名称ですが、今のカードローンはカードレス利用にも対応しているところが多いです。

カードレスの場合はATMが使えないので、アプリやWEBサイト経由で振り込み依頼をして融資してもらったり（カードローンにもよるものの、数秒～数分で振り込み対応してくれる傾向）

電話で連絡して融資してもらったりします。

返済についてはアプリやWEBサイト経由でネットバンキングによる振り込み、もしくは口座引き落としで対応していきます。

ローンカードを利用してATMでお金を借り入れたり、ATMから返済したりしたいときには……

ローンカードの受け取りは郵送もしくは、店舗や自動契約機がある消費者金融ならそこで発行できます（営業時間内であれば即日発行もできます）

申し込み～即日融資までの所要時間を短くできる方法は、やはりカードレス利用のほうです。

カードを発行しに店舗や自動契約機まで行く必要もなく、お家にいながら完結できるので時間短縮できます。

『できるだけ早く』というキーワードを重視したい方は、カードローンのカードレス利用ができる消費者金融の中から選ぶといいでしょう。

相談窓口に電話して即日融資を希望していると伝えるといい

WEB申し込みを利用する場合でも、必要情報の送信後に、申し込み先の消費者金融のコールセンターに電話するのがおすすめ。

スタッフさんに『即日融資を希望している』という意志を伝えることで対応を速くしてもらいやすいですし、万が一即日融資が難しい状況だとしても、その場で教えてくれるからです。

借り入れ希望金額が少ないほうが審査がスピーディーになりやすい

基本的には借り入れ金額が少ないほうが審査はスピーディーに進みます。借り入れしなければいけない金額が大きくないという方は、できるだけ少額の数字にして申し込みをするといいでしょう。

在籍確認の有無で審査スピードが変わる

融資を受けるとき職場への在籍確認というものが行われることが多いです。『職場』として記載した企業に本当に在籍しているか確認するためのものです。

電話は個人名でかかってくるので、カードローンに申し込んでいることが会社の人にバレるリスクはほとんどありません。

この在籍確認が必須な金融機関を選ぶ場合、気を付けたいのは在籍確認を当日中に完了しなければいけないというポイントです。

すなわち、在籍確認が必須な金融機関に土日に申し込んだとして、自分の職場が土日休みで誰も電話を取れないと在籍確認が完了しない＝審査が完了しない＝即日融資してもらえないことになります。

即日融資を希望していて、申し込みするタイミングが平日なら在籍確認の有無についてはあまり気にしなくていいですが、土日で電話対応できない場合は要注意です。

そういう状況においては、在籍確認がない金融機関が便利です。

審査受付終了時間

WEB申し込みであれば24時間受付可能ですが、審査の担当者の勤務中でなければ対応できない（審査の担当者が次回出勤してくる時間からの対応になる）という注意点があります。

即日融資を希望する場合は、即日融資に対応できる受付時間のうちに申し込む必要があります。

アイフルやレイクALSAのような大手で営業時間の長い消費者金融は、夜でも審査に対応できることがあります。

しかしタイミングや他の審査数によっても左右されるので、絶対に即日で借りたいということであれば即日融資に対応している消費者金融に午前中のうちに申し込むのがいいのです。

即日融資を受けたいときの注意点

即日融資を希望しているなら、申し込み前に確認しておきたい注意点もあります。

• 申し込みタイミングによっては翌日審査になる
• 必要な書類に不備があると審査が止まる
• 連休前は申し込み数が増えて審査に時間がかかる可能性がある

申し込みのタイミングによっては翌日審査になる

即日融資を希望するのであれば、基本的には午前中～13時くらいまでには申し込みを済ませましょう。申し込み時間が夕方以降の場合、金融機関によっては担当スタッフの勤務時間終了により審査が進まないことがあります。

必要な書類に不備があると審査が進まない

申し込みにあたっての提出書類に不備があると、審査の担当スタッフから連絡がきて再提出になります。

これにより時間が取られて即日融資が難しくなる可能性があるので、提出書類は不備がないようによく確認しなければいけません。

即日融資を希望する方に便利なWEB申し込みは、自分で判断してアップロードしていくので間違えないように特に注意が必要です。

連休前は申し込み数が増える傾向あり！

連休前はカードローンの申し込み件数が増えやすい傾向です。

件数が多い関係で審査に時間がかかり、申し込み時間によっては翌日審査になってしまうリスクがあります。

連休に使うお金の融資を希望する方は、カードローンの申し込みを早めのタイミングでするといいでしょう。

即日融資でお金を受け取る方法

即日融資を受けるには、まず申し込みを行い審査に通って利用できる状態になる必要があります。

そこまでできたらあとは融資を受けるのみ。

即日融資を希望する方が使える方法は、基本的にこの2つです。

• 銀行口座への振り込みをしてもらう
• 提携ATMや融資元のATMにローンカードを差し込んでお金を引き出す

振り込み融資ならお家にいながら口座に入金される

振り込み融資は、アプリやWEB経由で依頼をかけて口座への入金をしてもらいます。

または、窓口に電話して依頼して振り込みをしてもらいます。

コンビニ（セブンローソン）や銀行ATM対応のカードローンならすぐに受け取れる

ローンカードをATMに差し込むことで、キャッシングに近い感覚でお金を引き出すことができます。

ただし、この方法には注意点もあります。ローンカードが手元にないと利用できないことです。

即日融資を希望する場合は、申し込み当日にお金を借りたい＝郵送でローンカードが届く金融機関の場合は、ATM経由での即日融資ができません。

ただ、例えばアコムのように店舗や自動契約機があって、そこから申し込み日のうちにローンカードを発行できる金融機関の場合は……ATMから引き出すという選択肢が出てきます。

カードローンに対応しているATMは複数あります。

対応ATMの具体的な内容は金融機関によって異なります。対応ATMが多いカードローンを希望する方は、大手の消費者金融の中から選ぶといいでしょう。

大手の消費者金融は店舗にある自社のATMだけでなく、銀行、コンビニなどの提携ATMの数も多い傾向です。

即日融資は銀行も対応している？

即日融資に対応している銀行もあります。

ただし、数は少ないのと、即日融資に対応しているところでも消費者金融ほどスピード重視のシステムではないので翌日以降からの利用になる可能性もあります。

銀行のカードローンは金利などの条件面にメリットがありますが、融資までのスピードは消費者金融。即日融資を期待してカードローンを選ぶなら消費者金融がおすすめです。

三井住友カード カードローンは即日融資に対応

銀行系のカードローンの中で即日融資が可能なのが三井住友カード　カードローンです。

三井住友銀行系のクレジットカード事業が提供するカードローンです。そのため三井住友銀行が提供するカードローンとは、別枠になります。

クレジットカード事業が提供するカードローンでいいという方向きです。

即日融資にも対応していますが、消費者金融ほどスピーディーに対応できるとは限らないので、『即お金を借りたい』という急ぎの方は事前に電話で相談するほうが安心です。

消費者金融のメリットとデメリット

消費者金融のカードローンのメリットは何といってもスピードが速いところです。

すぐにお金を借りたいなら、消費者金融の中から検討するのがいいでしょう。

逆にデメリットはあるのかというと、金利の部分では銀行のカードローンより不利になりやすいところです。

無職・専業主婦は消費者金融のカードローンに申し込みできない

消費者金融のデメリットになりそうなポイントをもう1つピックアップすると、無職、（パートなど含めて収入が一切ない）専業主婦の方は申し込みできないところが多いことです。

申し込みは可能となっている消費者金融もありますが、基本的に収入が一切ない状態だと審査に通る可能性は低いです。無職がお金を借りるのはハードルが高いですね。

収入については、決して正社員の平均レベルの水準を求められているわけではありません。消費者金融は基本的に月収数万円以上あれば審査に通る可能性が出てきます。

アルバイト・パート・アルバイト収入のある学生も申し込みできるのです。月収が年間を通してずっと0円というケースだと難しいですが、少しでも収入があると審査に通る可能性は出てきます。

収入がない方が消費者金融の審査に通るために取れる対策は、月に数万円でもいいので収入を得ることです。

オペレーターの電話対応

消費者金融は電話窓口（コールセンター）を設置しています。審査についてでもそれ以外でも何か気になることや困ったことがあれば気軽に電話しましょう。

金融機関のオペレーターというのは様々な問い合わせがあることから、一般的にコールセンターの中でも求められることが多いです。

そのため金融機関のコールセンターは、電話対応の経験値が高い方が就業する傾向にあり、スタッフの対応は全体的に安定しています。安心感を持って利用できるでしょう。

『即日融資してもらえるか』『申し込み条件に該当しているか』などなど。気になることがあれば、事前にコールセンターで確認するのがおすすめです。

対策は配偶者名義での借り入れ

審査に通るか不安な方が取れる対策もあって、それは配偶者名義で借り入れすることです。

銀行のカードローンだと配偶者に継続した収入があれば専業主婦でも融資を受けられるケースはあります。

配偶者名義で借り入れする場合は、相手の了承が必要です。内緒で借り入れはできません。

即日融資に対応しているカードローンを即日利用できない状況とは

即日融資に対応しているカードローンを即日利用するには、その日のうちに審査に通らないといけません。

すなわちその日のうちに審査に通らなければ、その後審査に通ったとしても翌日以降の利用になるわけですが……

申し込み時間が遅かったなどの問題がない場合、何が原因で即日融資ができなくなるのか確認していきましょう。

• 債務整理をしてから5年経過していない
• 自己破産をしてから10年経過していない
• 他社での借り入れがあり年収の3分の1にあたる金額（総量規制に引っかかる）に到達している
• 同時に申し込んでいる件数が多い
• 借り入れ希望額に対して収入が低い（もしくは不安定）

これらの状況が1つでも該当していると、審査に時間がかかることがあります。

債務整理をしてから5年経過していない

過去に債務整理をしている方でも、5年以上経過していたら借り入れできる可能性が出てきます。

視点を変えると、5年経っていなければ審査に引っかかることがあるのです。信用情報を確認しているうちに審査時間がかかり、仮に審査に通る場合でも即日融資はできない可能性が出てきます。

自己破産をしてから10年経過していない

自己破産をしてブラックリスト入りするともう二度と借り入れできないと考えている方もいるようです。

実はそういうわけでもなく、10年経過すればまた借りられます ※

※もちろんそのときの収入状況によっても審査は左右されます

視点を変えると、10年経っていなければ審査に引っかかることがあるのです。信用情報を確認しているうちに審査時間がかかり、仮に審査に通る場合でも即日融資はできない可能性が出てきます。

他社からの借り入れが年収の3分の1にあたる

消費者金融には貸金業法で総量規制というものが適用されます。

これは年収の3分の1を超える金額は融資してはいけないというルールで、無理な借り入れによる返済不可能状態にならないように、債務者を守るために設定されているものでもあります。

即日融資を希望している方が他社で借金をしていて、年収の3分の1を超える総額に到達していたり、それから今回融資すれば年収の3分の1を超える総額に到達したりする場合は審査に影響を及ぼします。

他社での借り入れ状況を申告しなくても、金融機関は審査の際に信用情報機関というところから情報照会していて、全てわかってしまうので……虚偽申告はしないようにしましょう。

同時に申し込んでいる件数が多い場合も審査が遅れる可能性あり

審査の際に信用情報機関に照会すると、金融機関への現在の申し込み状況というのもわかってしまいます。

複数社に申し込んでいるとお金に困っている状況＝途中で返済不可能になるリスクありと判断されて、審査に影響を及ぼす可能性があります。

対策としては、とにかくすぐに借りたい状況だとしても1社ずつ申し込みを行うことです。

借り入れ希望額に対して収入が低い（もしくは不安定）

借り入れ希望額に対して収入が低かったり不安定だったりすると、きちんと返済できる債務者か不安ありと判断されて審査に時間がかかるケースがあります。

先ほど触れた総量規制を参考に、年収の3分の1の範囲内で希望額を設定するほうがスムーズに進みやすいです。

なお、基本的には高額融資よりも少額融資のほうが審査時間は短くなるといわれています。

消費者金融のカードローンを利用できなくてもお金を借りられる

消費者金融のカードローンを利用しなくても、お金を借りる方法というのはあります。ここでは、ゆうちょ銀行の担保自動貸付けと、保険会社が提供している契約者貸付制度について解説していきます。

ゆうちょ銀行の担保自動貸付け

即日融資を受けたいなら、場合によってはゆうちょ銀行の担保自動貸付けも利用できます。

これはゆうちょ銀行の定額貯金や定期預金を担保にしてお金を借り入れすることができる制度です。

ゆうちょ銀行の担保自動貸付けのメリットは低金利であることと、担保となる貯金があれば審査なしで借り入れできることです。※

※ ゆうちょ銀行窓口もしくはATMからお金を引き出せます

返済については、通常貯金に入金していく形になります。ゆうちょ銀行の担保自動貸付けの借り入れ限度額は、預入金額の90％という制限があります。

そのため高額の借り入れが難しいケースもあるでしょうが、少額のお金を借りたいときにはおすすめです。

ただ、まとまった金額を借りたいとか、これまで積み重ねてきた貯金を切り崩したくないとか、短期間で完済できる目途がある場合には消費者金融のカードローンのほうがメリットを感じられる可能性があります。

生命保険会社が提供している契約者貸付制度

カードローンに申し込まなくても審査に通らなくてもお金を借りられる方法、もう1つは契約者貸付制度です。

解約の際に『解約払戻金』がある生命保険の契約があると『契約者貸付制度』というものを利用して保険会社からお金を借りることが可能です。

『契約者貸付制度』は、生命保険の解約払戻金の一部を保険会社から借りられるという制度なのです。

自分がこれまで支払った生命保険料からお金をもらうなら、借金ではなく元々自分のお金であるものを動かした……というイメージになるかもしれませんが……

保険契約が満期になるまでは、支払ったお金は保険会社のお金なので借金制度として受け取る形になるのです。

契約者貸付制度は基本的に消費者金融や銀行のカードローンよりも金利が低く設定されています。低金利という部分でのメリットがありますが、ただし借り入れ可能額が少なくなることが多いです。

保険契約の内容や支払い履歴によっては、10万円～20万円借りるのも難しいケースもあるでしょう。

数十万円～それ以上の金額を借りたいなら、消費者金融のほうがおすすめです。契約者貸付制度には融資金額など不便な面もありますが、審査も不要で低金利なので希望に合えばおすすめです。

即日融資出来るという甘い罠！闇金から借りてはいけない

即日融資を希望していて審査が甘かったとしても、闇金には手を出さないようにしましょう。

闇金は法外な金利が適用されるので、いつの間にか借金が膨れ上がります。
闇金で借りてしまったことにより借金を返せなくなり弁護士などに相談する方は後を絶ちません。

消費者金融で借り入れができない……という状況では、まず公的な融資制度の窓口や機関に相談しましょう。そのほうが安心ですし、低金利で借り入れできます。